P2P 투자 세금은 얼마? 이자소득세, 종합소득세 완전 정리

P2P 투자 세금은 얼마? 이자소득세, 종합소득세 완전 정리

요즘 많은 분들이 P2P 투자를 통해 예·적금보다 높은 수익률을 기대하고 있습니다.

하지만 수익이 생기면 반드시 알아야 할 것이 바로 세금이죠.

P2P 투자는 단순한 예금이 아니라 ‘금융 투자’로 분류되기 때문에 이자소득세, 종합소득세 대상이 될 수 있습니다.

이번 글에서는 P2P 투자 세금 구조를 완전 정리해드릴게요.

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✅ P2P 투자 수익, 세금은 얼마 어떻게 과세될까?

P2P 투자에서 발생하는 수익은 일반적으로 이자소득으로 분류됩니다.

즉, 은행 예금처럼 원천징수 방식으로 세금이 부과됩니다.

💡 기본 과세 구조

• 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4% 원천징수
• P2P 플랫폼에서 이자 지급 시 자동으로 공제

💡 예
100만 원 투자 후 10만 원의 이자 수익이 생기면,
→ 15.4%인 15,400원 세금이 빠지고
→ 실제 수령액은 84,600원이 됩니다.

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✅ 분리과세 vs 종합과세 차이점

많은 분들이 헷갈려하는 부분이 바로 분리과세와 종합과세입니다.

📌 분리과세란?

• 대부분 투자자에게 해당
• 이자 수익 발생 시, 15.4%만 자동 원천징수
• 추가 신고 없이 과세 완료
• 연 이자소득이 2천만 원 이하인 경우 적용

📌 종합과세란?

• 1년간 금융소득이 2,000만 원을 초과한 경우
• 이자소득 + 배당소득 등을 모두 합산해 종합소득세 신고 대상
• 6% ~ 45% 누진세율 적용 → 세금이 더 나올 수 있음

💡 예를 들어 부동산 임대소득, 프리랜서 수입, 주식 배당 등 기타 소득이 있다면 금융소득 합산 여부를 꼭 체크해야 합니다.

✅ 2025년 기준 P2P 투자 세금 제도 변화는?

과거에는 기타소득으로 분류되던 P2P 수익이, 현재는 대부분 이자소득으로 통합되었습니다.

2023년부터 P2P 투자도 이자소득세 과세 대상으로 일괄 적용되었고, 플랫폼에 따라 투자금과 이자금 관리가 예치금 계좌 또는 신탁계좌로 분리되어 세금 신고도 보다 명확해졌습니다.

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✅ P2P 세금 관련 실전 꿀팁

✔ 1. 연 2천만 원 이하 수익이면 따로 세금 신고할 필요 없음

→ 자동 원천징수로 세금 처리 완료

✔ 2. 2천만 원 초과하면 종합소득세 신고 대상

→ 5월 종합소득세 신고 기간에 홈택스에서 신고

✔ 3. 플랫폼별 이자 내역, 연말에 꼭 다운로드

→ 세무서 제출 시 활용 가능 / 자료 누락 방지

✔ 4. 공동인증서로 홈택스 연계 가능

→ 이자소득명세 자동 조회

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✅ P2P 투자 세금, 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. P2P 투자 수익도 국세청에 자동으로 신고되나요?

A. 네, 대부분 플랫폼이 국세청에 자료를 전송합니다. 다만, 연 2천만 원 초과 시 본인이 직접 종합소득세를 신고해야 합니다.

Q. 플랫폼별로 수익이 나눠졌는데 합쳐서 신고하나요?

A. 맞습니다. 총 금융소득 합산 기준이므로 여러 플랫폼에서 발생한 이자도 모두 합산해 계산합니다.

Q. 세금이 아까워서 가족 명의로 분산 투자해도 되나요?

A. 가능은 하나, 명의신탁으로 간주될 수 있어 주의가 필요합니다. 세무조사 대상이 될 수도 있습니다.

📝 P2P 투자 세금 요약표

항목	항목
과세 구분	이자소득
기본 세율	15.4% (이자소득세 + 지방세)
원천징수 방식	이자 지급 시 자동 공제
종합과세 기준	금융소득 연 2천만 원 초과 시
종합과세 세율	6%~45% 누진세율 적용
세무 신고 필요 여부	일반 투자자는 불필요 (단, 고소득자는 예외)

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✅ P2P 투자 세금 마무리

P2P 투자로 수익이 생겼다면, 세금도 함께 고려해야 진짜 실수익을 계산할 수 있습니다.

특히, 고수익 P2P 상품에 꾸준히 투자할 경우 종합과세 대상이 될 수 있으니 연간 수익 체크와 플랫폼 이자 내역 관리는 필수입니다!

세금은 피할 수 없지만, 미리 알고 준비하면 훨씬 가볍게 대응할 수 있어요.