사회초년생 월급관리, 돈 모으려면 이것부터 시작하세요｜첫 월급 재테크 현실적인 방법

사회초년생 월급관리, 돈 모으려면 이것부터 시작하세요｜첫 월급 재테크 현실적인 방법

사회초년생이 처음 월급을 받으면 생각보다 고민이 많아집니다.

월급이 들어오면 사고 싶었던 것도 많고, 친구들과 맛있는 것도 먹고 싶고, 여행이나 쇼핑도 하고 싶습니다. 그런데 한 달이 지나고 카드값과 생활비를 정리하다 보면 정작 통장에 남아 있는 돈은 생각보다 많지 않은 경우가 많습니다.

그래서 사회초년생 재테크에서 가장 먼저 해야 할 일은 무조건 투자를 시작하는 것이 아닙니다.

가장 먼저 해야 하는 것은 바로 월급이 어디로 흘러가는지 파악하고 관리하는 습관을 만드는 것입니다.

처음 직장생활을 시작한 분들이 어렵지 않게 따라 할 수 있는 사회초년생 월급관리 방법을 하나씩 정리해보겠습니다.

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사회초년생 재테크, 가장 먼저 해야 할 것은?

처음부터 주식이나 투자 상품을 공부하다 보면 오히려 돈 관리가 복잡하게 느껴질 수 있습니다.

재테크의 기본은 의외로 간단합니다.

얼마를 벌고 있는지 알고, 얼마를 쓰고 있는지 확인하고, 남길 돈을 먼저 정하는 것​입니다.

특히 월급을 받은 뒤 남은 돈을 저축하는 방식보다는 월급이 들어오면 먼저 저축할 금액을 분리하고 남은 돈으로 생활하는 방법이 훨씬 관리하기 편합니다.

예를 들어 월급이 250만 원이라면 처음부터 모든 돈을 하나의 통장에 넣어두기보다 생활비와 고정지출, 저축 등을 나눠놓는 것입니다.

이렇게 하면 내가 이번 달에 사용할 수 있는 돈이 얼마인지 한눈에 확인할 수 있습니다.

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사회초년생 월급관리의 기본, 통장부터 나눠보세요

사회초년생 월급관리를 시작할 때 많이 사용하는 방법 중 하나가 바로 통장 쪼개기입니다.

통장을 여러 개 만들어야 한다는 의미가 아니라, 돈의 목적을 구분해서 관리하는 것이라고 생각하면 쉽습니다.

예를 들면 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

• 급여가 들어오는 급여 통장
• 월세와 통신비 등 고정비 통장
• 식비와 교통비 등 생활비 통장
• 저축과 비상금 통장

이렇게 돈을 목적별로 나누면 소비할 때도 훨씬 신중해집니다.

특히 저축할 돈을 생활비 통장에 함께 넣어두면 생각보다 쉽게 사용하게 됩니다.

반대로 월급날 저축할 금액을 먼저 다른 통장으로 옮겨놓으면 처음부터 사용할 수 있는 금액이 줄어들기 때문에 불필요한 소비를 자연스럽게 줄이는 데 도움이 됩니다.

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사회초년생 월급, 50·30·20으로 시작해도 좋습니다

월급을 어떻게 나눠야 할지 전혀 감이 잡히지 않는다면 흔히 알려진 50·30·20 법칙을 하나의 기준으로 활용할 수 있습니다.

예를 들어 월급이 250만 원이라면,

50%는 필수생활비와 고정지출, 30%는 자유롭게 사용할 수 있는 소비, 20%는 저축과 투자​로 나누는 방식입니다.

250만 원을 기준으로 하면 대략 다음과 같습니다.

• 고정지출 및 필수생활비 125만 원
• 자유소비 75만 원
• 저축·투자 50만 원

물론 모든 사람이 이 비율을 그대로 지킬 필요는 없습니다.

월세가 비싸거나 교통비가 많이 들어가는 사람도 있고, 부모님과 함께 생활해 고정비가 적은 사람도 있기 때문입니다.

중요한 것은 숫자를 정확하게 맞추는 것이 아니라 월급을 받는 순간부터 돈의 사용처를 미리 정해놓는 것입니다.

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월급이 들어오면 저축부터 빼놓는 습관

사회초년생 재테크에서 상당히 중요한 것이 바로 선저축 후소비입니다.

"이번 달에 쓰고 남는 돈을 저축해야지."

이렇게 생각하면 대부분의 경우 생각보다 남는 돈이 많지 않습니다.

그래서 월급날 또는 월급이 들어온 다음 날 자동이체를 설정해두는 방법이 좋습니다.

예를 들어 매달 40만 원을 저축하기로 했다면 월급이 들어오는 즉시 저축 통장으로 자동이체되도록 설정하는 것입니다.

그러면 매달 저축할 금액을 고민할 필요가 없습니다.

처음에는 40만 원이 부담스럽다면 10만 원이나 20만 원부터 시작해도 괜찮습니다.

중요한 것은 큰 금액을 한 번 저축하고 포기하는 것이 아니라, 작은 금액이라도 매달 반복하는 습관을 만드는 것입니다.

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비상금은 투자보다 먼저 준비하세요

월급관리를 하다 보면 저축과 투자 중 무엇을 먼저 해야 하는지 고민하게 됩니다.

사회초년생이라면 투자에 앞서 갑작스러운 지출에 대비할 수 있는 비상금을 준비하는 것도 중요합니다.

갑자기 병원비가 발생하거나 자동차 수리비, 이사비용 등 예상하지 못했던 돈이 필요할 수 있기 때문입니다.

비상금이 전혀 없는 상태에서 투자에 집중하게 되면 급하게 돈이 필요할 때 투자 상품을 손실을 감수하면서 매도해야 하는 상황이 생길 수도 있습니다.

따라서 처음에는 자신의 생활비와 고정지출을 고려해 비상자금을 마련하고, 이후 여유자금으로 투자 공부를 시작하는 방식이 보다 안정적입니다.

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사회초년생 소비습관, 무조건 아낄 필요는 없습니다

돈을 모으기 시작하면 모든 소비를 줄여야 한다고 생각하기 쉽습니다.

하지만 무조건 안 쓰는 방식의 절약은 오래 지속하기 어렵습니다.

오히려 내가 만족하는 소비와 후회하는 소비를 구분하는 것이 중요합니다.

예를 들어 친구와의 약속이나 여행처럼 돈을 쓰고도 만족도가 높았다면 무조건 줄일 필요는 없습니다.

반대로 스트레스를 받아서 별다른 생각 없이 온라인 쇼핑을 하거나, 사용하지 않는 구독 서비스를 계속 결제하고 있다면 이런 부분부터 줄여보는 것입니다.

결국 사회초년생 월급관리는 얼마나 적게 쓰느냐보다 돈을 어디에 쓰고 있는지를 아는 것에서 시작합니다.

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가계부는 복잡하게 쓰지 않아도 됩니다

처음부터 매일 모든 지출을 기록하는 것이 부담스럽다면 간단하게 시작해도 됩니다.

한 달 동안 내가 사용하는 돈을 크게

고정비, 식비, 교통비, 쇼핑, 여가, 저축

정도로 나눠서 확인해보는 것만으로도 충분합니다.

최근에는 카드나 계좌를 연결해 지출을 자동으로 정리해주는 가계부 서비스도 있기 때문에 자신의 성향에 맞는 방법을 선택하면 됩니다.

중요한 것은 기록 자체가 아니라 내 돈이 어디로 빠져나가는지 확인하는 것입니다.

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사회초년생, 첫 월급부터 투자해야 할까요?

사회초년생이라면 첫 월급부터 무리해서 투자할 필요는 없습니다.

투자를 시작하기 전에 먼저 자신의 월급과 지출 구조를 파악하고, 비상금과 저축 계획을 만들어보는 것이 좋습니다.

그다음 투자에 관심이 있다면 소액으로 금융상품과 시장에 대해 공부하면서 경험을 쌓아가는 방법이 있습니다.

특히 투자에는 원금 손실 가능성이 있기 때문에 단순히 "수익률이 높다"는 이유만으로 상품을 선택해서는 안 됩니다.

내가 감당할 수 있는 위험 수준과 투자 기간, 필요한 자금인지 여부를 먼저 생각하는 것이 중요합니다.

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월급관리는 한 번보다 매달 점검하는 것이 중요합니다

월급관리는 계획을 세우는 것보다 꾸준히 점검하는 과정이 더 중요합니다.

한 달이 끝났다면 딱 20~30분 정도만 시간을 내서 지난달 소비를 확인해보세요.

그리고 세 가지만 체크해보면 됩니다.

• 첫째, 계획했던 금액만큼 저축했는지 확인합니다.
• 둘째, 예상보다 많이 사용한 항목을 찾아봅니다.
• 셋째, 다음 달에 줄이고 싶은 지출 한 가지를 정합니다.

예를 들어 배달음식에 예상보다 10만 원을 더 썼다면 다음 달에는 배달 횟수를 줄이는 식입니다.

처음부터 완벽하게 관리할 필요는 없습니다.

한 달에 한 가지씩 소비습관을 개선하다 보면 어느 순간 월급이 어디로 가는지 감이 생기기 시작합니다.

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사회초년생 재테크는 결국 습관입니다

돈을 모으는 방법을 찾아보면 다양한 재테크 방법이 등장합니다.

적금, 예금, ETF, 주식, 펀드 등 공부해야 할 것도 많습니다.

하지만 그보다 먼저 만들어야 하는 것이 있습니다.

바로 돈을 관리하는 기본 습관입니다.

월급이 들어오면 저축할 돈을 먼저 분리하고, 생활비를 정해진 범위에서 사용하고, 매달 소비 내역을 확인하는 것.

이 세 가지만 꾸준히 해도 월급을 바라보는 방식이 달라집니다.

처음부터 큰돈을 모으려고 하기보다 지금 내 월급에서 매달 꾸준히 남길 수 있는 금액을 정해보세요.

10만 원이든 30만 원이든 상관없습니다.

중요한 것은 금액보다 계속할 수 있는 구조를 만드는 것입니다.

사회초년생에게 가장 좋은 재테크는 거창한 투자 기술이 아니라, 첫 월급부터 돈이 새어나가지 않도록 관리하는 습관을 만드는 것일지도 모릅니다.

 

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